發展普惠金融是建設金融強國的重要路徑。自黨的十八屆三中全會正式提出“發展普惠金融”以來，綿陽市商業銀行將發展普惠金融作為全行經營之重，堅定“中小企業伙伴銀行、城鄉居民貼心銀行、社區服務特色銀行、地方經濟助力銀行”的市場定位，深耕本地市場，加大普惠小微信貸投放，助力地方經濟發展，著力完成普惠小微的“增量、擴面、提質”。

　　多年來，綿陽市商業銀行為我市脫貧攻堅提供了金融支撐，為推進鄉村振興提供了金融保障，為小微企業發展探索出了金融服務的“綿陽路徑”，為綿陽經濟社會高質量發展提供了金融智慧。

　　截至7月末，全行普惠小微貸款179.09億元(剔除票據)，較年初增長6%，普惠小微貸款增速高于各項貸款增速1.09個百分點。綿陽市商業銀行普惠金融各項指標交出亮眼的成績單。

　　創新體制機制 激發內生動力

　　“普惠金融服務難度很高，雖然經過多年的探索與實踐，高質量的普惠金融才剛剛開始，對誰都是機會，也是挑戰。”綿陽市商業銀行一直把“普惠金融”作為長期戰略方向。

　　該行相關負責人表示，“我們一定要積極地去應對當下的市場的變化，先立后破，加快創新、變革，強化執行力，馬拉松的每一步都需要跑好，就是一天、一個月、一個季度地兌現業績。”

　　多年來，綿陽市商業銀行積極推動數字化轉型戰略，加快金融產品和服務模式創新，不斷完善普惠金融內部體制、機制建設，實現普惠金融可持續高質量發展。

　　充分運用央行貨幣政策工具，綿陽市商業銀行積極推進各項政策落地。近年來，總共投放人民銀行支小再貸款余額32.11億元。同時，繼續使用進出口銀行支小轉貸款資金6.97億元。“我行還自主發行小微債15億元支持小微企業發展。”綿陽市商業銀行相關負責人表示，該小微債資金已全部投放，無不良貸款發生。

　　為了加強普惠小微目標任務考核，強化條線管理。綿陽市商業銀行制定了《綿陽市商業銀行股份有限公司關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，明確主要目標——

　　未來五年，基本實現普惠金融的高質量發展。重點領域、重點人群金融服務可得性實現新提升，信貸結構充分優化。資產質量整體風險保持較低水平，普惠金融規模效益得以顯現，邁入商業可持續、成長性好的良性發展階段。客戶的滿意度大幅提升，品牌影響力進一步深化。

　　同時還推動和完善了《綿陽市商業銀行小微企業授信業務盡職免責管理辦法》等文件，實行掛鉤績效，季度考核及年度考評，充分調動客戶經理的營銷積極性，“兩增”目標任務按序時進度完成;積極開展全行普惠小微貸款數據專項治理工作，進一步排查和分析小微客戶流失情況，針對個人貸款比年初持續下滑，提出了個人貸款業務發展方案下發全行貫徹落實;進一步規范普惠小微及個人消費貸款業務，修訂和完善了《個人住房公積金貸款管理辦法》等8項規章制度。

　　豐富產品體系 滿足融資需求

　　“貸款這么快就批下來了，我以后就在綿陽扎根了!”綿陽新市民劉先生因創業、購房需要，向綿陽市商業銀行申請了貸款。該行給予其權限內的最低利率優惠，并開通新市民綠色審批放款通道，幫助劉先生實現愿望。

　　近年來，綿陽市商業銀行優化積極創新產品，不斷豐富和完善普惠產品研發及體系建設，滿足客戶日益增長的個性化融資需求。

　　——積極開展新市民金融服務，開發新市民專享經營類信貸產品，創新推出“新市民消費貸”“新市民經營貸”等信貸產品，持續提升新市民金融服務質效。

　　——與普惠農牧融資擔保有限公司合作，創新推出了產業鏈全線上融資產品“養殖e貸”，在客戶準入—申請—審批—協議簽訂—貸款支用等環節進行全線上操作。依托新希望集團成熟的封閉產業鏈和龐大的養殖農戶基礎客群，快速擴大小微基礎客群，由普惠農牧融資擔保有限公司為該行推薦優質的養殖客戶并提供擔保增信。通過機制創新和產品創新，實現融資擔保業務的批量化、線上化發展。該產品上線以來，已累計向334戶養殖戶提供授信1.9億元，養殖戶體驗較好。

　　——上線全擔模式“房抵貸”業務。通過企業微信移動辦公、微信公眾號人臉識別、秒速在線評估、秒速授信額度及自動在線獲取調查報告等多種新功能的上線，在方便客戶的同時，為客戶經理提供了現代化的移動辦公功能。

　　——擴大“設備儀器貸”業務受理范圍。在有條件的區域，新增“設備儀器貸”受理機構。自開辦“設備儀器貸”以來，累計發放12戶8505.5萬元，余額4戶1429.5萬元，無一筆不良貸款發生。

　　“我們還專門搭建普惠小微金融服務平臺，為產品運用提供服務支撐。”該行相關負責人表示，積極配合綿陽市住房公積金中心完成商轉公直轉的產品需求，實現了信貸系統商轉公功能上線;與四川省政府采購金融服務平臺完成對接工作，首筆“政采惠E貸”已成功落地，實現了銀政數據直聯，累計發放政采貸1677萬元;與四川省信易貸平臺就“快捷貸”業務聯合建模，并成功發放通過信易貸平臺申請個人經營性貸款。

　　市商業銀行堅持把“普”做廣，把“惠”做實，讓普惠金融更好惠及千家萬戶，持續強化對科技創新、先進制造、綠色發展、鄉村振興等領域的精準支持。

　　聚焦重點領域 優化資源配置

　　“多虧了綿陽市商業銀行的貸款支持，我們才能順利渡過經營難關。”談起公司的發展時，綿陽市某新材料有限公司負責人仍然感慨萬千。

　　據了解，該公司是一家以高分子材料研發、生產、銷售，注塑模具加工、銷售為主的小企業。作為典型的科創型小微企業，該公司有較強的研發能力和穩定的客戶，經營成長性較好。因訂單增加產生融資需求，需要實現產能的升級;以及貨款回籠周期較長，現金流吃緊等原因，該公司出現了暫時性的資金短缺。

　　了解到企業當前的困難后，綿陽市商業銀行迅速安排客戶經理實地開展盡職調查，結合企業金融服務需求，為其提供該行創新開發的儀器設備貸款，并開通綠色通道，最終讓該公司得以低成本、無固定資產抵押擔保及時獲得信貸支持。

　　這僅僅是綿陽市商業銀行支持小微企業發展的一個縮影。

　　“惠”在精準，“惠”在實用，還要“惠”在特色。

　　作為四川第二大經濟體，2024年上半年綿陽地區生產總值同比增長8.1%，持續跑出經濟發展的加速度。近年來，綿陽深入推進新型工業化、加快建設現代化產業體系，加碼發力新賽道，圍繞戰略性新興產業和未來產業，按照“一條產業鏈、一家鏈主企業、一名首席科學家、一個工作專班、一套扶持政策”的工作模式，積極推動產業強鏈補鏈延鏈。

　　綿陽市商業銀行作為地方性商業銀行，在積極助力綿陽產業優化升級上義不容辭。近年來，該行重點聚焦產業鏈上下游配套企業等重點領域小微客戶的融資需求，探索推出更多金融創新產品和服務，簡化優化業務流程，有力解決小微企業融資難題。

　　同時，堅持在資金供給上突出“增”，在融資成本上突出“降”，在信貸結構上突出“優”，在服務模式上突出“新”，使銀行金融服務直達小微企業，推動小微企業融資擴面、降本、增效。

　　該行還不斷提升數字普惠賦能，把產品創新與數字化改革結合起來，加快大數據、人工智能等新技術的應用，構建智慧信貸支撐體系，迭代完善貸前、貸中、貸后的風險防控，構筑更完善的普惠業務生態基礎。同時，要努力推進財富管理轉型，為社會大眾提供更多優質投資理財產品，擴大普惠金融覆蓋范圍。

　　跳出一域，而謀全局。該行相關負責人表示：“普惠金融內涵豐富、外延較廣，與科技金融、綠色金融、養老金融、數字金融等領域相互滲透，彼此影響。我行將著力推進這些領域的融合發展，不斷提高服務實體經濟能力。”

　　（祝凰淋 趙燁 文/圖）

　　編輯：譚鵬